Le guide du locataire avisé pour économiser en vue de l’achat d’une maison au Canada
Épargner pour acheter une maison tout en étant locataire peut sembler être un combat difficile. Le loyer mensuel, les charges et les dépenses quotidiennes absorbant une grande partie de vos revenus, mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds (ou même un investissement immobilier) peut sembler hors de portée. Voici la bonne nouvelle : que vous envisagiez d’acheter votre première maison ou d’investir dans l’immobilier, il est tout à fait possible de faire fructifier votre épargne tout en étant locataire. La clé est d’avoir une stratégie financière claire et de prendre des décisions financières intelligentes qui vous aideront à réduire les coûts et à maximiser votre épargne au fil du temps.
Dans ce guide, nous partagerons des stratégies pratiques et éprouvées pour vous aider à économiser de l’argent tout en louant, sans sacrifier votre qualité de vie. Grâce à des techniques de budgétisation intelligentes et à des astuces pour réduire les dépenses, nous vous montrerons comment faire travailler davantage votre argent, afin que vous puissiez vous rapprocher de l’accession à la propriété ou de l’élargissement de votre portefeuille d’investissement.
Élaborer une stratégie financière solide
Avant de se lancer dans des mesures de réduction des coûts, il est important de jeter les bases d’un plan financier solide. Une stratégie solide vous permettra d’épargner efficacement et de tirer le meilleur parti de vos revenus en tant que locataire.
1. Fixez-vous un objectif d’épargne clair
Commencez par déterminer le montant de l’acompte dont vous avez besoin. Au Canada, ce montant dépend du prix du logement :
🏡 5 % pour les maisons de moins de 500 000
🏡 10 % pour les maisons entre 500 000 $ et 999 999 $.
🏡 20 % pour les maisons de plus de 1 million de dollars (puisque l’assurance hypothécaire n’est pas disponible)
Outre l’acompte, tenez compte des frais de clôture, des taxes foncières et de l’épargne d’urgence pour éviter les surprises. Les calculatrices hypothécaires en ligne peuvent vous aider à fixer un objectif d’épargne réaliste.
Si vous achetez pour investir, renseignez-vous sur les loyers et les rendements escomptés pour vous assurer que votre objectif d’épargne correspond à vos plans financiers à long terme.
2. Établissez un budget réaliste
Un budget détaillé est le secret pour équilibrer le loyer, les dépenses courantes et l’épargne. La règle 50/30/20 est un bon point de départ :
50 % – Produits de première nécessité (loyer, services publics, épicerie)
30% – Souhaits (divertissements, sorties au restaurant)
20 % – Épargne et remboursement des dettes
Ajustez ces pourcentages en fonction de vos revenus et de vos objectifs – si l’achat d’un logement est une priorité, essayez de vous tourner davantage vers la catégorie épargne.
3. Réduisez vos dettes et améliorez votre cote de crédit
Une bonne cote de crédit vous permet d’obtenir de meilleurs taux hypothécaires lorsque vous êtes prêt à acheter. Pour améliorer le vôtre :
✅ Remboursez d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé (comme les cartes de crédit).
✅ Réglez vos factures à temps pour vous constituer un historique de crédit positif.
✅ Maintenez un faible taux d’utilisation du crédit (idéalement inférieur à 30 % de votre limite).
Si vous envisagez d’acheter un bien d’investissement, une bonne cote de crédit peut également vous aider à obtenir un financement à de meilleures conditions.
Des moyens intelligents pour économiser de l’argent en louant
Maintenant que vous avez mis en place une stratégie financière solide, il est temps de vous concentrer sur les moyens pratiques de réduire les coûts et de maximiser l’épargne. Que vous visiez l’accession à la propriété ou que vous prévoyiez d’investir dans l’immobilier, ces stratégies vous aideront à accroître votre épargne plus rapidement.
Créez un fonds d’épargne logement
En séparant votre épargne-logement de vos dépenses quotidiennes, il est plus facile de suivre vos progrès et d’éviter d’y puiser pour des dépenses non essentielles. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour faire fructifier votre épargne plus rapidement. En effectuant des virements automatiques à votre fonds d’épargne chaque jour de paie, vous pouvez épargner sans effort. Même un petit montant, comme 100 $ toutes les deux semaines, peut s’accumuler de façon significative au fil du temps.
Suivez vos dépenses et réduisez les coûts inutiles
Les petites dépenses quotidiennes peuvent s’accumuler rapidement, ce qui rend l’épargne plus difficile. Examinez attentivement vos dépenses et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses sans sacrifier votre qualité de vie.
Voici quelques moyens simples de réduire les dépenses :
- Cuisiner plus souvent à la maison plutôt qu’au restaurant.
- Annulez les abonnements inutilisés, comme les services de streaming ou les abonnements à une salle de sport.
- Passer à des solutions plus économiques pour l’épicerie et les services publics.
- Utiliser des applications budgétaires telles que Mint, YNAB ou PocketGuard pour suivre les dépenses.
En effectuant de petits changements réguliers, vous pouvez réorienter plus d’argent vers votre objectif d’épargne.
Réduire le coût de votre loyer ou de votre logement
Si le loyer absorbe une part trop importante de vos revenus, cherchez de nouveaux moyens de le réduire :
- Négociez un taux plus bas avec votre propriétaire, surtout si vous êtes un locataire de longue durée.
- Recherchez une location plus abordable dans le même quartier ou dans une banlieue proche.
- Trouvez un colocataire pour partager les dépenses et réduire votre loyer de moitié.
- Vérifiez si les propriétaires proposent des loyers réduits en échange de tâches mineures de gestion immobilière.
Même une petite réduction du loyer mensuel peut se traduire par des milliers d’euros d’économies sur une année.
Soyez attentif aux dépenses de votre ménage
Avec l’augmentation du coût de la vie, de nombreux locataires sont à la peine. Mais si certaines dépenses sont inévitables, il existe encore des moyens de réduire les factures du ménage et de dégager plus d’argent pour l’épargne.
- Repensez votre consommation d’énergie – De petits changements, comme éteindre les lumières en quittant une pièce, utiliser des ampoules à faible consommation d’énergie et faire fonctionner les appareils pendant les heures creuses, peuvent faire baisser votre facture d’électricité.
- Soyez attentif à votre consommation de chauffage et d’eau – Calfeutrer les courants d’air, baisser le thermostat d’un ou deux degrés et prendre des douches plus courtes peuvent permettre de réaliser des économies notables.
- Réduisez vos frais de téléphone et d’internet – De nombreuses personnes paient trop cher pour des services qu’elles n’utilisent pas entièrement. En revoyant votre forfait et en optant pour une offre plus avantageuse, vous pouvez économiser des centaines d’euros par an.
En procédant à quelques ajustements, vous pouvez réduire les dépenses globales sans sacrifier le confort, ce qui vous aidera à atteindre plus rapidement vos objectifs en matière d’accession à la propriété ou d’investissement.
Dernières réflexions
Il n’est pas facile d’épargner pour une maison tout en étant locataire, surtout avec l’augmentation du coût de la vie au Canada. De nombreux locataires ont l’impression que l’accession à la propriété ou l’investissement immobilier est hors de portée, mais nous sommes ici pour vous dire que c’est encore possible. Si vous avez déjà pensé que vous ne pourriez jamais vous permettre d’acheter une maison, détrompez-vous.
Pour y parvenir, il faut prendre de petites mesures stratégiques qui s’accumulent au fil du temps. Si vous réduisez vos dépenses là où vous le pouvez et que vous restez fidèle à vos objectifs d’épargne, vous serez surpris de la rapidité avec laquelle les choses peuvent changer.
Chez Canopy Mgmt, nous comprenons les défis liés à la conciliation du loyer et des objectifs financiers à long terme, en particulier dans le marché immobilier canadien en constante évolution, parce que nous les rencontrons tous les jours. Mais nous voyons aussi des histoires de réussite – des locataires qui n’auraient jamais cru pouvoir devenir propriétaires d’une maison et qui ont maintenant leurs clés. En adoptant la bonne approche, vous pouvez y arriver aussi.
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