Si vous achetez une premi\u00e8re maison au Canada, vous avez probablement suivi de pr\u00e8s l’\u00e9volution du march\u00e9 de l’habitation. Avec la mont\u00e9e en fl\u00e8che des prix<\/a> dans de nombreuses r\u00e9gions et la fluctuation des taux d’int\u00e9r\u00eat, l’achat de votre premi\u00e8re maison peut sembler une t\u00e2che ardue. Aujourd’hui, avec l’introduction de nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires, il est plus important que jamais de comprendre comment ces changements pourraient affecter votre parcours d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Les derni\u00e8res r\u00e8gles hypoth\u00e9caires du Canada<\/a> sont con\u00e7ues pour rendre le r\u00eave de poss\u00e9der une maison plus accessible, mais elles s’accompagnent \u00e9galement de conditions et de consid\u00e9rations particuli\u00e8res. Que vous cherchiez \u00e0 obtenir un pr\u00eat plus important ou \u00e0 profiter des incitatifs gouvernementaux, il est essentiel de naviguer dans ces nouvelles r\u00e8gles pour trouver la meilleure offre pour votre premi\u00e8re maison. Chez Canopy Mgmt<\/a>, nous comprenons \u00e0 quel point le processus d’achat d’une maison peut \u00eatre accablant, surtout avec les changements constants de r\u00e9glementation. Notre \u00e9quipe a pour mission d’aider les primo-acc\u00e9dants comme vous \u00e0 comprendre les derni\u00e8res r\u00e8gles en mati\u00e8re de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, afin que vous puissiez aborder votre achat en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9. Qu’il s’agisse de d\u00e9chiffrer les petits caract\u00e8res ou de trouver les bonnes solutions de financement, nous sommes l\u00e0 pour vous guider \u00e0 chaque \u00e9tape du processus. Dans ce guide, nous expliquons ce que ces nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires signifient pour vous, comment elles peuvent influer sur votre pouvoir d’achat et les mesures que vous pouvez prendre pour vous pr\u00e9parer. <\/p>\n Le 16 septembre 2024, en r\u00e9ponse \u00e0 la crise du logement qui s\u00e9vit au Canada, la vice-premi\u00e8re ministre et ministre des finances, Chrystia Freeland<\/a>, a annonc\u00e9 d’importants changements dans les r\u00e8gles hypoth\u00e9caires, qui entreront en vigueur en d\u00e9cembre 2024. Ces changements visent \u00e0 rendre l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 plus accessible, en particulier pour les primo-acc\u00e9dants, en augmentant le plafond des prix des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s et en prolongeant la p\u00e9riode d’amortissement des pr\u00eats assur\u00e9s. Voyons ce que ces changements signifient pour les acheteurs d’une premi\u00e8re maison<\/a> et comment ils pourraient influer sur votre parcours vers l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. <\/p>\n Auparavant, les acheteurs au Canada qui avaient besoin d’une assurance hypoth\u00e9caire – g\u00e9n\u00e9ralement ceux qui versaient moins de 20 % d’acompte – ne pouvaient acheter que des maisons d’une valeur inf\u00e9rieure ou \u00e9gale \u00e0 1 million de dollars. La nouvelle r\u00e8gle porte ce plafond \u00e0 1,5 million de dollars, ce qui \u00e9largit l’\u00e9ventail des logements \u00e9ligibles \u00e0 l’assurance hypoth\u00e9caire. <\/p>\n Ce changement sera particuli\u00e8rement b\u00e9n\u00e9fique sur les march\u00e9s du logement \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9, comme Toronto et Vancouver, o\u00f9 les maisons de plus d’un million de dollars sont devenues la norme. Les acheteurs d’un premier logement qui avaient auparavant du mal \u00e0 satisfaire \u00e0 l’exigence d’un acompte de 20 % disposent d\u00e9sormais d’une plus grande marge de man\u0153uvre pour acheter des logements plus chers tout en continuant \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier de l’assurance. Toutefois, le rel\u00e8vement du plafond des prix ne r\u00e9sout pas le probl\u00e8me de l’accessibilit\u00e9 financi\u00e8re. Si un plus grand nombre de logements seront \u00e9ligibles aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, les acheteurs devront toujours satisfaire aux exigences du test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire, ce qui peut s’av\u00e9rer difficile compte tenu des prix \u00e9lev\u00e9s des logements et des taux d’int\u00e9r\u00eat. <\/p>\n Le deuxi\u00e8me changement important est l’extension des p\u00e9riodes d’amortissement de 30 ans. Auparavant, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s \u00e9taient plafonn\u00e9s \u00e0 25 ans, sauf pour les acheteurs d’un logement neuf, qui \u00e9taient autoris\u00e9s \u00e0 amortir sur 30 ans \u00e0 partir d’ao\u00fbt 2024. Les nouvelles r\u00e8gles \u00e9tendent cette p\u00e9riode de 30 ans \u00e0 tous les primo-acc\u00e9dants, quel que soit le type de logement qu’ils ach\u00e8tent, tout en continuant \u00e0 autoriser des amortissements de 30 ans pour les acheteurs de logements neufs. <\/p>\n Une p\u00e9riode d’amortissement plus longue se traduit par des mensualit\u00e9s moins \u00e9lev\u00e9es, ce qui permet aux acc\u00e9dants \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 de g\u00e9rer plus facilement le co\u00fbt de leur pr\u00eat. Par exemple, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 700 000 $ d’une dur\u00e9e de 30 ans \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat de 5 % se traduirait par une mensualit\u00e9 moins \u00e9lev\u00e9e qu’un pr\u00eat de 25 ans, ce qui peut apporter un soulagement imm\u00e9diat \u00e0 votre budget. Cependant, il est important de garder \u00e0 l’esprit que l’allongement de la dur\u00e9e du pr\u00eat implique de payer plus d’int\u00e9r\u00eats au fil du temps – jusqu’\u00e0 24 % de plus sur un pr\u00eat de 30 ans par rapport \u00e0 un pr\u00eat de 25 ans. M\u00eame si vos paiements mensuels sont plus faciles \u00e0 g\u00e9rer, le co\u00fbt total de l’hypoth\u00e8que augmentera consid\u00e9rablement. <\/p>\n La nouvelle r\u00e9glementation hypoth\u00e9caire<\/a> vise \u00e0 stabiliser le march\u00e9 du logement et \u00e0 s’assurer que les acheteurs sont financi\u00e8rement pr\u00eats \u00e0 assumer la responsabilit\u00e9 d’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Mais que signifient exactement ces r\u00e8gles pour les acheteurs d’un premier logement ? Voyons ce qu’il en est : <\/p>\n L’un des principaux changements est le renforcement du test de r\u00e9sistance des pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Cette r\u00e8gle exige que vous prouviez que vous pouvez encore vous acquitter de vos paiements hypoth\u00e9caires si les taux d’int\u00e9r\u00eat augmentent \u00e0 l’avenir. En fait, m\u00eame si vous pouvez pr\u00e9tendre \u00e0 un taux inf\u00e9rieur, vous devrez d\u00e9montrer que vous pouvez faire face \u00e0 des paiements \u00e0 un \u00ab\u00a0taux de qualification\u00a0\u00bb plus \u00e9lev\u00e9. Pour les acheteurs d’un premier logement, cela peut sembler \u00eatre un obstacle suppl\u00e9mentaire, mais il est con\u00e7u pour vous prot\u00e9ger contre de futures difficult\u00e9s financi\u00e8res. En passant le test de r\u00e9sistance, vous aurez l’esprit tranquille, sachant que vous pouvez faire face \u00e0 vos paiements hypoth\u00e9caires, m\u00eame dans des conditions \u00e9conomiques moins favorables. <\/p>\n Un autre changement important est la r\u00e9duction des plafonds d’emprunt. Auparavant, les acheteurs pouvaient emprunter jusqu’\u00e0 39 % de leurs revenus pour les d\u00e9penses li\u00e9es au logement (comme les paiements hypoth\u00e9caires et les taxes fonci\u00e8res), mais les nouvelles r\u00e8gles ont r\u00e9duit ce seuil. En cons\u00e9quence, les acheteurs d’un premier logement peuvent se rendre compte qu’ils ont droit \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus petit que pr\u00e9vu. Bien que cela puisse sembler un revers, l’objectif est en fait d’\u00e9viter que les acheteurs ne se surm\u00e8nent financi\u00e8rement. En respectant une limite d’emprunt plus prudente, vous vous assurez une bonne sant\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 long terme et \u00e9vitez les probl\u00e8mes de remboursement de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. <\/p>\n Sur une note positive, le gouvernement a \u00e9largi certains programmes con\u00e7us sp\u00e9cifiquement pour les primo-acc\u00e9dants, tels que le programme d’incitation \u00e0 l’achat d’un premier logement<\/a>. Ce programme permet au gouvernement de contribuer \u00e0 hauteur de 5 \u00e0 10 % du prix d’achat de la maison sous la forme d’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 capital partag\u00e9, ce qui peut r\u00e9duire vos paiements hypoth\u00e9caires mensuels. Il n’est pas toujours facile de comprendre le fonctionnement de ce programme dans le cadre des nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires. Il est important de mettre en balance les avantages d’une r\u00e9duction des mensualit\u00e9s et les implications \u00e0 long terme d’un partage des fonds propres avec le gouvernement. <\/p>\n Si les nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires sont l\u00e0 pour faciliter l’acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, il est essentiel que les acheteurs d’un premier logement en comprennent les inconv\u00e9nients potentiels. Ces changements, bien qu’ils contribuent \u00e0 rendre les paiements hypoth\u00e9caires plus faciles \u00e0 g\u00e9rer, s’accompagnent de leur lot de difficult\u00e9s. Voici ce \u00e0 quoi vous devez faire attention. <\/p>\n L’un des principaux attraits d’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur 30 ans<\/a> est la r\u00e9duction des mensualit\u00e9s. Cependant, si ces paiements r\u00e9duits peuvent rendre l’achat d’une maison plus abordable, ils ont un co\u00fbt cach\u00e9 : vous finirez par payer beaucoup plus d’int\u00e9r\u00eats sur la dur\u00e9e du pr\u00eat. Par exemple, comme nous l’avons d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9, une hypoth\u00e8que de 30 ans sur un pr\u00eat de 700 000 $ \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat de 5 % vous co\u00fbtera environ 24 % de plus en int\u00e9r\u00eats qu’une hypoth\u00e8que de 25 ans. <\/p>\n Le Canada a d\u00e9j\u00e0 le ratio dette\/revenu des<\/a> m\u00e9nages le plus \u00e9lev\u00e9 des pays du G7<\/a>, et une grande partie de cette dette provient des pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Prendre une hypoth\u00e8que plus importante peut sembler \u00eatre la seule fa\u00e7on d’entrer sur le march\u00e9 du logement, mais il est essentiel d’\u00eatre conscient des implications \u00e0 long terme pour votre sant\u00e9 financi\u00e8re. <\/p>\n Bien que le nouveau plafond de prix et les p\u00e9riodes d’amortissement prolong\u00e9es offrent une plus grande flexibilit\u00e9, la r\u00e9alit\u00e9 est que l’accessibilit\u00e9 financi\u00e8re reste un probl\u00e8me pressant sur le march\u00e9 du logement au Canada. M\u00eame avec le plafond plus \u00e9lev\u00e9 de 1,5 million de dollars pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, de nombreux Canadiens ont encore du mal \u00e0 se payer un logement, en particulier dans les march\u00e9s urbains co\u00fbteux comme Toronto et Vancouver. <\/p>\n Il est clair que les nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires devraient stimuler la demande, en particulier pour les logements neufs, ce qui pourrait entra\u00eener une augmentation de la construction de logements. L’objectif du gouvernement de construire quatre millions de nouveaux logements d’ici 2031<\/a> est ambitieux, et ces changements s’inscrivent dans un plan plus large visant \u00e0 rendre le logement plus accessible aux Canadiens, en particulier aux acheteurs d’une premi\u00e8re maison. Toutefois, l’efficacit\u00e9 de ces changements d\u00e9pendra en grande partie de la capacit\u00e9 de l’offre de logements \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 l’augmentation de la demande. En l’absence d’une relance significative de la construction de logements, les prix risquent d’augmenter, ce qui nuirait \u00e0 l’objectif m\u00eame d’accessibilit\u00e9 que ces r\u00e8gles visent \u00e0 atteindre. Avec la baisse des taux d’int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada et la stabilisation de l’inflation, le march\u00e9 du logement se trouve \u00e0 un tournant d\u00e9cisif. Des rapports, comme ceux de Desjardins<\/a>, mettent en garde contre le fait que si l’allongement de la dur\u00e9e des pr\u00eats hypoth\u00e9caires permet de r\u00e9duire les paiements mensuels, il pourrait \u00e9galement nuire \u00e0 l’accessibilit\u00e9 \u00e0 long terme si l’offre de logements reste limit\u00e9e. En tant qu’acheteur d’une premi\u00e8re maison, vous devez vous tenir inform\u00e9 et travailler avec des professionnels qui comprennent \u00e0 la fois les opportunit\u00e9s et les risques li\u00e9s \u00e0 l’\u00e9volution des conditions du march\u00e9. Chez Canopy Mgmt<\/a>, nous sommes l\u00e0 pour vous aider \u00e0 naviguer dans ces nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires, en veillant \u00e0 ce que vos d\u00e9cisions soient conformes \u00e0 votre bien-\u00eatre financier \u00e0 long terme. Laissez-nous vous aider \u00e0 faire le prochain pas vers la maison de vos r\u00eaves en toute confiance. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Incitation \u00e0 l’achat d’une premi\u00e8re maison : voici comment les nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires du Canada s’appliqueront \u00e0 vous Si vous achetez une premi\u00e8re maison au Canada, vous avez probablement suivi de pr\u00e8s l’\u00e9volution du march\u00e9 de l’habitation. Avec la mont\u00e9e en fl\u00e8che des prix dans de nombreuses r\u00e9gions et la fluctuation des taux d’int\u00e9r\u00eat, l’achat […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":227223,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[34],"tags":[],"class_list":["post-227227","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-marche-du-logement"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/227227","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=227227"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/227227\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":337595,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/227227\/revisions\/337595"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/227223"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=227227"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=227227"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canopymgmt.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=227227"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Comprendre les nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires au Canada : qu’est-ce qui a chang\u00e9 ?<\/h2>\n
1. Augmentation du plafond des prix pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s<\/h3>\n
Ce que cela signifie pour les primo-acc\u00e9dants<\/h4>\n
2. Prolongation des p\u00e9riodes d’amortissement<\/h3>\n
Ce que cela signifie pour les acheteurs d’un premier logement<\/h4>\n
Voici comment les nouvelles r\u00e8gles du Canada en mati\u00e8re d’hypoth\u00e8que vous concernent<\/h2>\n
1. Des exigences plus strictes en mati\u00e8re de tests de r\u00e9sistance<\/h3>\n
2. R\u00e9duction des plafonds d’emprunt<\/h3>\n
3. Mesures d’incitation pour les acheteurs d’un premier logement<\/h3>\n
Les co\u00fbts cach\u00e9s – ce \u00e0 quoi les acheteurs d’un premier logement doivent faire attention<\/h2>\n
1. Des co\u00fbts d’int\u00e9r\u00eat globaux plus \u00e9lev\u00e9s pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 30 ans<\/h3>\n
2. L’impact de l’endettement des m\u00e9nages sur vos finances<\/h3>\n
3. L’accessibilit\u00e9 financi\u00e8re reste un d\u00e9fi<\/h3>\n
Ces changements r\u00e9soudront-ils la crise du logement au Canada ?<\/h2>\n